Что делать, если страховая компания занижает выплату
🔴 5 явных признаков, что страховая занижает выплату
Сумма не покрывает даже 50% реального ремонта – например, замена бампера оценена в 10 000 ₽, хотя в сервисе называют 35 000 ₽.
Не учтены скрытые повреждения (деформация каркаса, повреждения подкапотного пространства).
Используются цены на запчасти «по старому каталогу» – например, детали берутся по ценам 2020 года.
Отказ включить в отчёт некоторые повреждения – «это было до ДТП» (без доказательств).
Не дают подробный расчёт – страховая говорит: «Такова наша оценка, всё правильно».
🟢 Шаг 1: Получите письменный отказ/расчёт от страховой
Требуйте полный отчёт о расчёте ущерба (ст. 12 Закона «О защите прав потребителей»).
Если отказывают – пишите претензию (образец ниже).
🟢 Шаг 2: Проведите независимую экспертизу
Как это работает:
Выбираете эксперта из реестра Минюста (проверить тут).
Фиксируете повреждения – эксперт осматривает авто, выявляет даже скрытые дефекты.
Получаете заключение с расчётом реальной стоимости ремонта.
❗ Важно:
Не ремонтируйте авто до экспертизы!
Страховая обязана принять ваше заключение или провести совместную экспертизу.
🟢 Шаг 3: Отправьте претензию страховой
Срок ответа – 10 дней. Если не реагируют или отказывают – готовьтесь в суд.
Образец претензии:
«На основании заключения независимого эксперта №ХХ от 01.07.2024, реальная стоимость ремонта составляет 150 000 ₽. Прошу доплатить 70 000 ₽ (разницу между вашей оценкой и экспертной). В случае отказа буду вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании недостающей суммы, штрафа 50% и морального вреда.»
🟢 Шаг 4: Обратитесь в финансового омбудсмена
Бесплатный досудебный вариант – уполномоченный рассматривает споры до 500 000 ₽.
Подача заявки: сайт финомбудсмена.
Срок рассмотрения – 15 дней.
Если омбудсмен согласится с вами – страховая обязана доплатить.
🟢 Шаг 5: Подайте иск в суд
Что можно требовать:
✔ Недостающую сумму (разницу между выплатой и экспертной оценкой).
✔ Штраф 50% от этой суммы (ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО»).
✔ Моральный вред (обычно 5-15 тыс. ₽).
✔ Расходы на экспертизу и юриста.
Срок исковой давности – 3 года с момента отказа страховой.
📌 Краткая памятка: что делать прямо сейчас?
Не подписывайте акт о согласии с выплатой, если сумма занижена.
Сфотографируйте все повреждения – даже если уже было ДТП 2 недели назад.
Найдите эксперта и запишитесь на осмотр.
Пишите претензию – даже если страховая игнорирует, это нужно для суда.
💡 Пример из практики
Страховая «Рога и Копыта» оценила ремонт Toyota Camry после ДТП в 80 000 ₽. Независимая экспертиза показала 210 000 ₽. Через суд клиент взыскал:
130 000 ₽ (разницу),
65 000 ₽ (штраф 50%),
10 000 ₽ (моральный вред),
15 000 ₽ (расходы на эксперта).
Итого: 220 000 ₽ вместо первоначальных 80 000 ₽.
